Le migliori carte di credito per Lifestyle

Tutto quello che devi sapere per scegliere la migliore carta di credito per il tuo stile di vita

Il team editoriale di AskMen ricerca e recensisce a fondo i migliori attrezzi, servizi e prodotti di base per la vita. AskMen potrebbe essere pagato se si fa clic su un collegamento in questo articolo e si acquista un prodotto o servizio.


L'uso della carta di credito è esploso nella società moderna, ma purtroppo la maggior parte dei consumatori non comprende appieno come trarre vantaggio dall'utilizzo delle carte di credito. Certo, la plastica è comoda e indispensabile. Ma quelle stesse qualità possono anche creare problemi imprevisti e farti perdere opportunità se non capisci come gestire il tuo credito.





Fare le tue ricerche quando scegli una carta di credito può aiutarti a ottenere importanti vantaggi e ad attenersi a solide pratiche di finanza personale. La concorrenza è feroce tra banche e istituzioni finanziarie, il che ti avvantaggia come consumatore. Funzionalità aggiuntive come punti di viaggio, tariffe promozionali, promozioni speciali durante le vacanze, accesso a servizi gratuiti, sconti, punti premio e altro sono a tua disposizione se capisci dove trovare l'offerta migliore. Ed è qui che entra in gioco questa guida.

Quando avrai finito di leggere questo articolo, avrai una chiara comprensione di come trovare e utilizzare la carta di credito perfetta per le tue esigenze. Comprenderai anche tutti i diversi incentivi offerti dagli emittenti di carte di credito e come puoi sfruttarli per raggiungere i tuoi obiettivi finanziari. Inoltre, imparerai dove trovare le migliori carte di credito con interessi a basso tasso e le migliori offerte di trasferimento del saldo - informazioni che puoi utilizzare per risparmiare denaro su grandi acquisti o estinguere il debito della tua carta di credito . Infine, sarai armato della conoscenza dei migliori programmi di ricompensa che ti consentono di viaggiare, risparmiare denaro, fare acquisti nei tuoi negozi preferiti come un VIP e altro ancora.

Per coloro che iniziano senza una storia creditizia o ricominciano da tempi difficili, questo articolo presenta anche un'intera sezione sulle carte che possono aiutarti a costruire il tuo profilo di credito per qualificarti per programmi migliori in futuro.



Quindi, che tu sia uno studente universitario che cerca di sostenere la tua istruzione, un imprenditore che ha bisogno di una carta aziendale o semplicemente hai bisogno di una carta di credito personale per i tuoi acquisti quotidiani, continua a leggere e costruisci un piano di gioco che ti impedirà di vagare in una terra desolata di carte di credito ad alto interesse e commissioni elevate che non offrono alcun vantaggio reale nell'aiutarti ad andare avanti.

Contenuti

Migliori carte di credito personali


Le migliori carte di credito personali per te dipenderanno da una combinazione dei tuoi valori e delle tue priorità. Se sei un viaggiatore avido, un budgeter impegnato, un cacciatore di occasioni o semplicemente stai cercando di uscire dai debiti, questi sono fattori che dovrebbero essere considerati quando si seleziona una carta di credito.



La maggior parte delle persone si lascia influenzare dal marketing invece di prendere una saggia decisione finanziaria con un obiettivo finale in mente. Il marketing con carta di credito è concepito per attirare le tue pulsioni emotive piuttosto che i tuoi obiettivi finanziari. Lo vedi nelle campagne di carte di credito a offerta limitata: parlano del tuo senso di appartenenza a un membro d'élite o fanno appello ai tuoi hobby. Questo è il marketing dell'identità pensato per attrarti come membro di un gruppo identificabile e può avere una grande influenza sulla tua decisione senza che tu te ne accorga.

Quindi non cadere nel clamore del marketing. Invece, prendi il controllo e decidi cosa è importante per te dal punto di vista finanziario per rimanere obiettivo.

Ad esempio, se porti un saldo, devi essere strategico nella scelta della migliore carta di credito da utilizzare al tasso più basso. Più basso è il tasso della tua carta di credito, minore sarà la tua spesa per interessi. Ciò consente che una parte maggiore del pagamento vada verso il principio anziché la maggior parte del pagamento verso gli interessi maturati.

Inoltre, è nel tuo interesse acquistare solo le cose che puoi pagare completamente entro il momento in cui arriva il conto della tua carta di credito. Se ciò non è fattibile, almeno non addebitare nulla che non puoi rimborsare nei prossimi tre mesi.

Se non mantieni quella disciplina, il tuo debito personale può iniziare ad accumularsi e sopraffarti. Una volta che ciò accade, ti trovi su un pendio scivoloso da cui è estremamente difficile riprendersi



Per evitare ciò, ecco le migliori carte di credito a basso interesse:

Le migliori carte di credito a basso interesse

Visa Gold per l'Educator's Credit Union

Il Carta di credito Visa Gold dell'Educator's Credit Union offre un tasso variabile di 7,00 APY (rendimento percentuale annuo), che è il prime rate (attualmente 4,00 APY al momento della stesura) più tre punti. Non ci sono tariffe introduttive e nemmeno commissioni di trasferimento del saldo o commissioni annuali.

Carta di credito Visa Gold dell'Educator's Credit Union

Visto platino per Lake Michigan Credit Union Prime

Il Lake Michigan Credit Union Prime Platinum Visa Credit Card offre anche un tasso variabile basso di tre punti al di sopra del prime rate (7.00 APY attualmente). Ma il suo processo di approvazione del credito è a livelli di rischio, il che significa che il tuo tasso di insolvenza dipenderà dalla tua storia creditizia. La tariffa APY 7.00 viene offerta se hai un credito eccellente, ma potrebbe essere più alta a seconda che tu abbia un credito da discreto a scarso. Detto questo, l'istituto finanziario offre anche linee di credito fino a $ 25.000, senza commissioni annuali e senza commissioni per il trasferimento del saldo.

Visto platino per Lake Michigan Credit Union Prime

Una menzione d'onore va a Simmons Bank Visa Platinum , che offre un APY variabile di 8,00 senza trasferimenti di saldo o canone annuale. Oltre all'ottimo prezzo, questa carta offre anche $ 1.000.000 di assicurazione di viaggio senza costi aggiuntivi, così come l'assicurazione per il noleggio auto.

Simmons Bank Visa Platinum


Migliori carte di credito per il trasferimento del saldo


Per coloro che stanno cercando di uscire rapidamente dai debiti, trovare le migliori offerte per il trasferimento del saldo della carta di credito è un buon modo per lavorare per liberarsi dai debiti. Ci sono molte offerte di trasferimento del saldo a basso tasso, ma devi stare attento alle commissioni di trasferimento. Le società di carte di credito ti addebitano dal 2% al 5% del saldo totale trasferito dalla tua vecchia carta di credito a quella nuova. Quindi assicurati di leggere le scritte in piccolo. La buona notizia è che molte offerte di trasferimento sono allo 0%, quindi anche con una commissione di trasferimento puoi comunque risparmiare denaro prima che l'offerta di trasferimento scada.

Ad esempio, se una carta di credito ti addebita una commissione di trasferimento del 3% con un trasferimento del saldo dello 0% di 12 mesi, stai pagando il 3% per quell'anno. Se attualmente stai pagando il 13% o un tasso di carta di credito superiore, stai ancora risparmiando denaro anche con la commissione di trasferimento e ottieni il vantaggio aggiuntivo di nessuna spesa per interessi. Questo ti avvantaggia dandoti la possibilità di accelerare il pagamento del tuo debito.

City Simplicity MasterCard

Una delle migliori offerte attuali sul mercato è il Citi Simplicity MasterCard . La carta offre lo 0% per 21 mesi con una commissione di trasferimento media del 3% del trasferimento del saldo totale. Non ci sono costi annuali e non ci sono commissioni per i ritardi con questo programma di carte di credito. Dopo la scadenza dell'offerta dello 0% di 21 mesi, il tasso percentuale annuo variabile (TAEG) sarà compreso tra 13,74% e 23,74% a seconda dell'approvazione del credito.

Citi Simplicity MasterCard

Satander Sphere Mastercard

Con sede a Boston, Satander Bank offre il Carta di credito Sphere con MasterCard con l'offerta di trasferimento dello 0% più lunga nel paese: 24 mesi. È prevista una commissione di trasferimento del saldo del 4% e il trasferimento deve essere effettuato entro 90 giorni dall'approvazione. La carta viene inoltre fornita con uno 0% per 12 mesi per eventuali nuovi acquisti, ma il tasso predefinito sarà quindi del 13,24% -23,24% a seconda dell'approvazione del credito.

Satander Sphere MasterCard

SunTrust Prime Rewards MasterCard

La menzione d'onore va a SunTrust Prime Rewards MasterCard , che ti offre un trasferimento del saldo al tasso principale corrente per 36 mesi senza alcuna commissione di trasferimento del saldo, ma i nuovi acquisti non si qualificano per il termine del tasso principale. Quindi assicurati di utilizzare questa carta solo per i trasferimenti di saldo. Inoltre, non sono previste commissioni annuali o commissioni per transazioni estere. Svantaggio: devi vivere in Alabama, Arkansas, Florida, Georgia, Maryland, Mississippi, North Carolina, South Carolina, Tennessee, Virginia, Washington, DC o West Virginia per richiedere questa carta senza un conto bancario SunTrust.

SunTrust Prime Rewards MasterCard


Migliori carte di credito Cash Back


Se paghi il saldo come un orologio ogni mese, è nel tuo interesse prendere in considerazione alcune delle migliori carte di credito con offerte speciali. Le migliori offerte di carte di credito vanno da tariffe promozionali speciali alla possibilità di guadagnare punti viaggio e premi.

Una delle offerte di carte di credito più popolari è il programma di rimborso che ti consente di guadagnare denaro indietro utilizzando la tua carta. Le banche ti pagheranno letteralmente per usare la tua carta perché, anche se non guadagnano interessi, guadagnano comunque denaro attraverso accordi di compartecipazione alle entrate con Visa e MasterCard. Ogni volta che si striscia la carta, le principali società di carte di credito conservano una piccola percentuale di quella transazione e poi la condividono con la banca che ha emesso la carta con il loro logo. Quindi, per incentivarti a continuare a utilizzare la loro carta, offrono programmi che ti avvantaggiano. Esistono molti di questi tipi di programmi, quindi analizziamoli ed evidenziamo i migliori in ciascuna sottocategoria.

Chase Freedom Unlimited Visa

La migliore carta di credito cash back per l'uso quotidiano sarà la Chase Freedom Unlimited Visa Credit Card . Ricevi l'1,5% di ogni transazione indietro e il 5% nelle categorie a rotazione come rimborso. Puoi riscattare come credito sul saldo del tuo estratto conto o indicare che desideri trasferirlo elettronicamente su un conto corrente o di risparmio valido. Guadagni anche un bonus di $ 150 se addebiti $ 500 di transazioni idonee, inoltre ricevi un'offerta di lancio dello 0% per 15 mesi sui nuovi acquisti. Puoi utilizzare questa carta senza alcuna spesa per interessi e allo stesso tempo guadagnare denaro.

Chase Freedom Unlimited Visa

Citi Double Cash MasterCard

Detto questo, il secondo classificato, Citi Double Cash MasterCard , è un'ottima opzione. Offre l'1% di rimborso sugli acquisti e l'1% sui pagamenti anche per tali acquisti. Come bonus, c'è un'offerta di trasferimento del saldo dello 0% per 18 mesi con una commissione di trasferimento del 3% o $ 10, a seconda di quale sia il valore più alto. Entrambe le carte sopra menzionate sono facili da usare senza limitare il tuo programma di rimborso a determinati acquisti (benzina, viaggi, ecc.).

Citi Double Cash MasterCard


Migliori premi carte di credito


Non tutti i consumatori di carte di credito sono motivati ​​dal denaro. Alcuni sono motivati ​​da acquisti, viaggi o sconti sui loro acquisti. Le banche e gli emittenti di carte di credito si rendono conto che ogni consumatore è unico e di conseguenza ha una serie di motivazioni uniche. In risposta, hanno personalizzato molti programmi di ricompensa per aiutare i consumatori a soddisfare insiemi unici di impulsi e raggiungere gli obiettivi della vita.

Migliori carte di credito per viaggi / avventure

Viaggiare e partire per una nuova avventura possono essere alcune delle migliori esperienze della tua vita. Purtroppo, troppe persone non viaggiano perché è troppo costoso e appena oltre i limiti del loro budget. Fortunatamente, gli emittenti di carte di credito hanno creato programmi di premi su misura per le persone a cui piace viaggiare. Se paghi il saldo non appena ricevi il tuo estratto conto e hai un forte bisogno di esplorare il mondo intorno a te, le seguenti carte di credito possono aiutarti a raggiungere questo obiettivo.

Le migliori carte di credito per viaggi internazionali

Chase Sapphire Preferred Visa

Ci sono molte offerte solide quando si cerca la migliore carta di credito di viaggio, ma per i viaggi internazionali il Chase Sapphire Preferred Visa si distingue dalla concorrenza. La carta offre due punti su ogni dollaro speso in biglietti aerei, hotel, taxi, treni e altre opzioni di viaggio associate. Inoltre, ottieni due punti per cenare in tutto il mondo, insieme a un punto per ogni dollaro speso ovunque. Se spendi fino a $ 4.000 entro tre mesi dall'approvazione, ti qualifichi per un bonus di 50.000 punti, che puoi utilizzare per le vacanze o per i weekend - a tua scelta. La carta ha una quota annuale di $ 95 ma viene revocata durante il primo anno e se la utilizzi spesso per viaggiare la spesa diventa conveniente considerando tutti gli altri vantaggi che ricevi.

Chase Sapphire Preferred Visa

Capitale One Venture One Visa

Se la quota annuale ti dà fastidio, una buona alternativa è il Capital One Venture One Visa . Non è prevista alcuna quota annuale e guadagni 1,25 miglia per ogni $ 1 speso, più un bonus di 20.000 miglia quando spendi $ 1.000 entro 90 giorni dall'approvazione.

Capital One Venture One Visa

Le migliori carte di credito per viaggi nazionali

Capital One Venture Rewards

Per i viaggi nazionali, il Capital One Venture Rewards offre la migliore combinazione di punti premio e vantaggi. Guadagni due miglia per ogni dollaro speso, senza alcun limite alla quantità di miglia che puoi guadagnare, inoltre ricevi 40.000 miglia bonus se spendi $ 3.000 entro 90 giorni dall'approvazione. Usa la tua carta quando organizzi il viaggio e poi riscatta i tuoi punti per tutti gli acquisti relativi al viaggio senza date di blackout. È prevista una quota annuale di $ 59, ma il primo anno è rinunciato.

Capital One Venture Rewards

Migliori carte di credito dell'hotel

Viaggiare può essere un'esperienza infelice se non hai un posto comodo dove appoggiare la testa dopo una giornata di esplorazione e avventura.

Con oltre 5.700 hotel situati in più di 110 paesi, la catena alberghiera Marriott può fornirti tutto questo. Per aiutare i viaggiatori stanchi, Marriott offre la carta di credito Visa Premier Marriott Rewards che ti dà accesso a questo marchio mondiale.

Per i titolari di carta, ecco l'offerta:

  • Guadagna 100.000 punti bonus se spendi $ 5.000 in acquisti nei primi tre mesi dall'apertura del conto.
  • 7.500 punti bonus quando aggiungi il primo utente autorizzato ed effettui un acquisto nei primi tre mesi dall'apertura del conto.
  • Goditi una notte gratuita in un hotel di categoria 1-5 ogni anno dopo la data dell'anniversario del tuo account!

Marriott offre anche punti premio illimitati per qualificarsi per notti gratuite più velocemente. Guadagna 2 punti per $ 1 speso in biglietti aerei, autonoleggi e ristoranti dal tuo visto Premier Marriott Rewards e guadagna 1 punto per $ 1 speso ovunque. C'è una quota annuale di $ 85 per questo programma.

Visto Marriot Rewards

Le migliori carte di credito delle compagnie aeree

Le compagnie aeree sono notoriamente competitive tra loro e, sfortunatamente, il servizio clienti ne ha risentito. Questo e servizi come il bagaglio, che una volta erano gratuiti, ora sono a pagamento e possono avere restrizioni. Queste cose hanno allontanato molti viaggiatori, al punto che, a meno che non sia per affari e non c'è modo di sottrarsi agli obblighi, molte persone hanno scelto di restare a casa.

Tuttavia, ci sono alcune eccezioni a questa regola, perché le compagnie aeree hanno anche ottimi programmi di carte di credito per ridurre il fastidio dei viaggi aerei.

Citi / AAdvantage Platinum Select World Elite MasterCard

Per i voli nazionali, American Airlines offre il Citi / AAdvantage Platinum Select World Elite MasterCard . Puoi guadagnare 2 miglia per ogni $ 1 speso e 1 punto guadagnato per ogni dollaro speso altrove. Puoi anche guadagnare 30.000 miglia bonus se spendi $ 3.000 entro 90 giorni dall'approvazione del tuo credito. È prevista una quota annuale di $ 95, ma è stata revocata per il primo anno e si ottiene l'imbarco preferenziale e un bagaglio gratuito registrato, che è di per sé un risparmio di $ 200.

Per i voli internazionali, British Airways ha stabilito uno standard di servizio per i viaggi all'estero.

Citi / AAdvantage Platinum Select World Elite MasterCard

Carta di credito Visa firmata British Airways

Per aiutare, offrono il Carta di credito Visa firmata British Airways . Puoi guadagnare fino a 50.000 Avios bonus (versione British Airways delle miglia di viaggio) spendendo $ 3.000 in acquisti entro 90 giorni dall'apertura del tuo conto. Puoi anche guadagnare altri 25.000 Avios bonus dopo aver speso $ 10.000 in totale per acquisti entro il primo anno, più altri 25.000 Avios bonus dopo aver speso ulteriormente $ 20.000 totali in acquisti entro 12 mesi dall'apertura del tuo account. Per ogni anno solare in cui effettui acquisti di $ 30.000 con la tua carta Visa British Airways, guadagnerai un biglietto Travel Together valido per due anni. Puoi anche guadagnare 3 Avios per ogni $ 1 speso per gli acquisti British Airways e 1 Avios per ogni $ 1 speso per tutti gli altri acquisti.

Inoltre, non pagherai commissioni sulle transazioni estere quando viaggi all'estero. C'è, tuttavia, un canone annuale di $ 95 con questo programma di carte di credito. Entrambi questi programmi di carte di credito sono limitati alla loro singola compagnia aerea e / o ai loro partner o affiliati nel settore, il che è comune con le offerte di carte di credito delle compagnie aeree. Ciò che li rende i migliori della classe sono i vantaggi che offrono con le loro carte di credito aeree, ma anche il fatto che sono alcune delle più grandi compagnie aeree della loro classe. Ciò rende molto più probabile che sarai in grado di utilizzare effettivamente i vantaggi dei loro programmi di carte di credito delle compagnie aeree.

Carta di credito Visa firmata British Airways


Miglior Misc. Carte di credito di viaggio (treni, autobus, crociere, noleggio auto, taxi, ecc.)

Citi Grazie Premier Card

Per viaggi vari, ci sono un paio di ottime opzioni che ti danno alcuni grandi vantaggi, a partire dal Citi Grazie Premier Card .

Guadagna 30.000 punti di ringraziamento quando spendi $ 3.000 entro i primi 90 giorni dall'apertura del tuo account. Guadagni 3 punti di ringraziamento per ogni $ 1 speso in viaggi, inclusi trasporti pubblici, taxi, parcheggi, voli per pendolari, autonoleggi e altro ancora. Guadagna 2 punti di ringraziamento per ogni $ 1 speso per mangiare fuori o per l'intrattenimento e guadagna 1 punto per ogni $ 1 speso per tutto il resto.

Non ci sono limiti ai punti che guadagni e nessuna data di scadenza su quando puoi spenderli. Puoi riscattare i tuoi punti per quasi tutto, inclusi acquisti, biglietti aerei, ristoranti e altro ancora. L'unico inconveniente è che c'è una quota annuale di $ 95, che viene revocata il primo anno.

Citi Grazie Premier Card

Scoprilo

Tuttavia, se la quota annuale non è di tuo gradimento, un'alternativa è il Scoprilo carta. Discover offre una serie di vantaggi con questa carta, incluso il 5% di rimborso su determinati acquisti e quindi l'abbinamento dollaro per dollaro su tutto il resto. Puoi riscattare il tuo denaro verso il saldo del tuo estratto conto o fare in modo che Discover lo trasferisca elettronicamente su un conto corrente o di risparmio attivo. Discover offre anche una serie di tariffe promozionali per trasferimenti di saldo e offerte di rimborso in determinati periodi dell'anno. Non vi è alcun canone annuale e hai la facilità di utilizzare la carta per guadagnare denaro.

L'unico inconveniente è che la carta non è accettata ovunque, il che è raro ma succede.

Scoprilo


Le migliori carte di credito per lo shopping


Le carte di credito sono diventate così diffuse che le grandi società di carte di credito hanno collaborato con i principali rivenditori per personalizzare le loro offerte di carte di credito per i consumatori. Questo ha creato una lunga fila delle migliori carte di credito per lo shopping a seconda delle tue preferenze. Nella prossima sezione potrai vedere quali sono queste offerte e come trarne vantaggio.

Migliore carta di credito fedeltà del negozio

Walmart MasterCard

Walmart è il gorilla da 800 libbre della spesa quotidiana, il che rende il Walmart MasterCard il chiaro vincitore. I premi sono del 3% per gli acquisti su Walmart.com (include Walmart Pickup e Site to Store); 2% per gli acquisti di gas presso le stazioni di rifornimento Walmart e le stazioni di servizio Murphy USA; e 1% su tutti gli altri acquisti ovunque siano accettate Walmart Credit Card e Walmart MasterCard.

Walmart MasterCard

La migliore carta di credito per lo shopping online

Scoprilo

Il Scoprilo la carta è un'altra categoria vincente in questo spazio. La combinazione di cash back e funzionalità di sicurezza rende questa carta un chiaro vincitore. Inoltre, Discover offre un portale di shopping chiamato Discover Shopping che ti consente di trovare ottimi affari per vestiti, elettronica, articoli per la casa e altro ancora. Ottieni tutti questi vantaggi, oltre alla maggiore sicurezza di una carta basata su chip e la possibilità di bloccarne l'utilizzo in caso di smarrimento o smarrimento. Inoltre, Discover ti invierà una nuova carta di fretta e ti invierà avvisi di sicurezza che specifichi sotto forma di avvisi di testo o e-mail.

Scoprilo

Visto firmato Amazon Rewards

Menzione d'onore va al Carta Visa firmata Amazon Rewards , che offre l'accesso al più grande rivenditore online del mondo, Amazon.com stesso. Dopo l'approvazione del credito, Amazon offre un bonus regalo di $ 50 più il 3% su tutto ciò che acquisti dal loro sito e l'1% su tutto ciò che acquisti ovunque.

Carta Visa firmata Amazon Rewards

La migliore carta di credito per la spesa

BankAmericard Cash Rewards

Questo è un altro segmento della spesa dei consumatori che è diventato più competitivo e diventerà sempre più competitivo nel tempo. Detto questo, il Carta di credito BankAmericard Cash Rewards offre agli acquirenti di generi alimentari una serie di vantaggi per l'utilizzo della carta per la spesa quotidiana. Con questa carta puoi guadagnare l'1% di cash back ovunque, il 2% nei negozi di alimentari e nei club all'ingrosso e il 3% sul gas per i primi $ 2.500 in acquisti combinati di generi alimentari / club / gas all'ingrosso ogni trimestre.

Puoi anche qualificarti per un bonus in denaro online di $ 100 se effettui acquisti di almeno $ 500 nei primi 90 giorni. E ricevi un bonus cliente del 10% ogni volta che riscatti i tuoi soldi in un conto corrente o di risparmio della Bank of America. Inoltre, non è prevista alcuna quota annuale.

Carta di credito BankAmericard Cash Rewards

Migliori carte di credito al dettaglio

Il settore della vendita al dettaglio dell'economia è in forte espansione con negozi che hanno tonnellate di prodotti da vendere e fanno affari ogni giorno. Per aiutare a spostare la merce, molte catene di vendita al dettaglio hanno prodotto la propria carta di addebito del negozio per rendere più facile per i loro clienti fare affari nei loro negozi.

TJX Rewards MasterCard

Il TJX Rewards MasterCard può essere utilizzato in uno qualsiasi dei negozi per T.J.Maxx, Marshalls, HomeGoods, Sierra Trading Post e sul loro sito Web, TJMaxx.com. Ciò che rende questa carta la migliore per gli acquisti al dettaglio è l'ampia varietà di negozi in cui puoi utilizzarla e il fatto che guadagni un 5% illimitato su tutti i tuoi acquisti. Puoi anche guadagnare punti ovunque sia accettata MasterCard e guadagnare $ 10 per ogni 1.000 punti accumulati. Riceverai inoltre regolarmente buoni come titolare della carta e incentivi promozionali.

TJX Rewards MasterCard

Migliori carte di credito per il miglioramento della casa

Carta di credito al consumo di Lowe

Per le persone a cui piace lavorare con le proprie mani o intraprendere nuovi progetti domestici, il Carta di credito al consumo di Lowe può essere una grande risorsa. Con questa carta di credito per il miglioramento della casa, Lowe's ti offre il 5% di sconto su ogni acquisto nel loro negozio o 18 mesi, 0% di finanziamento su qualsiasi acquisto totale di $ 299 e oltre. L'unico inconveniente è che puoi usare questa carta solo da Lowe's, ma con 1.870 negozi in tutta la nazione non dovrebbe rappresentare un ostacolo eccessivo. Inoltre, non è prevista alcuna quota annuale.

Carta di credito al consumo di Lowe

La migliore carta di credito da pranzo

Huntington Voice MasterCard

Se mangi molto fuori o ti diverti al ristorante, con la carta di credito giusta puoi accumulare seri vantaggi. Per mangiare fuori, la migliore carta di credito è la Huntington Voice MasterCard , che offre un cash back del 3% sulla categoria di spesa di tua scelta. Seleziona i ristoranti nella categoria che preferisci e inizia a guadagnare fino a $ 2.000 al trimestre con questa carta di credito.

Huntington Voice MasterCard

Migliori carte di credito elettroniche

Visto Best Buy

Best Buy è il più grande rivenditore di elettronica negli Stati Uniti, il che rende il suo programma di carte di credito che si distingue dagli altri. Il Carta di credito Visa Best Buy può farti guadagnare il 5% di rimborso per ogni $ 1 speso in Best Buy OPPURE 12 mesi di finanziamento per acquisti $ 399 e superiori. Può anche guadagnare il 2% di rimborso per ogni $ 1 speso in ristoranti e generi alimentari, o guadagnare il 2% di rimborso per ogni $ 1 speso per il gas e l'1% di rimborso per ogni $ 1 speso per tutti gli altri acquisti.

Il vantaggio aggiuntivo di questa carta è che ci sono enormi promozioni durante le vacanze, che possono permetterti di fare grandi affari con lo 0%. In parole povere, però: tieni presente che quelle tariffe promozionali dello 0% scadono e se non hai rimborsato l'acquisto, potresti dover pagare gli interessi differiti.

Visto Best Buy

Migliore carta di credito del gas

Exxon-Mobil

Carta di credito gas Exxon-Mobil ti offre 6 centesimi di sconto ogni gallone di gas ogni giorno in una qualsiasi delle 11.000 stazioni di servizio a livello nazionale. La carta è abbastanza facile da ottenere senza costi annuali.

Exxon-Mobil

La migliore carta di credito della farmacia

Huntington Voice MasterCard

Gli stessi motivi che l'hanno resa la migliore carta di credito da pranzo sono gli stessi motivi che la rendono la migliore carta di credito da farmacia. Il Huntington Voice MasterCard ti fa guadagnare il 3% di rimborso fino a $ 2.000 al trimestre consentendo di selezionare la categoria preferita per il loro programma. Seleziona le farmacie come categoria preferita e inizia a guadagnare il 3% di rimborso su tutte le spese relative alle farmacie e l'1% su tutto il resto.

Huntington Voice MasterCard

Le migliori carte di credito per principianti


Con tutte le offerte e i piani di carte di credito disponibili, può sembrare sia opprimente che confuso su quale direzione prendere. Ma è ancora più difficile quando inizi senza un credito stabilito e senza la minima idea di come iniziare. L'argomento del credito è un argomento importante che non impari a scuola, purtroppo. Di conseguenza, molti consumatori non comprendono le conseguenze delle loro decisioni o come iniziare a prepararsi per il successo finanziario.

I principianti spesso scelgono la carta sbagliata con tariffe elevate o addebitano gli acquisti senza considerare il potenziale guadagno su un programma di punti di viaggio o programmi di rimborso. Quando inizi è importante essere configurato nel modo giusto sin dall'inizio. E a seconda di dove ti trovi, ci sono due carte che possono aiutarti a partire con il piede giusto e costruire il tuo credito.

Migliore carta di credito per stabilire credito

Capital One Platinum Visa

La migliore carta di credito per aiutarti a stabilire una valutazione del credito è la Capital One Platinum Visa . La tariffa è alta a 24,99 APY ma non è prevista alcuna quota annuale. Inoltre, dopo aver effettuato puntualmente 5 pagamenti mensili, Capital One aumenterà il tuo limite di credito. Questo aiuta il tuo profilo di credito perché mostra che puoi essere considerato affidabile con un limite più alto e stai mostrando una cronologia dei pagamenti positiva. Quando inizi a stabilirti, comprendi che il tuo tasso sarà più alto e i termini non saranno di prim'ordine perché non hai ancora dimostrato.

Nel tempo, sarai in grado di qualificarti per termini e programmi migliori. Quindi, non affrettarti a caricare un mucchio di merce perché verrai sepolto sotto il tasso del 24,99% che Capital One ti addebiterà all'inizio. Quando hai appena iniziato, addebita solo ciò che puoi pagare entro il momento in cui viene pubblicato l'estratto conto e starai bene.

Capital One Platinum Visa

Migliore carta di credito per studenti universitari

Scopri It Student Chrome

Per gli studenti universitari, il Scopri la Chrome Card per studenti offre un sacco di vantaggi a partire da nessuna quota annuale e rimborso su ogni acquisto, inoltre il pagamento in ritardo non aumenterà il tuo TAEG, rinuncerà all'addebito sul tuo primo pagamento in ritardo e altro ancora. Puoi anche accedere al tuo punteggio di credito quando accedi al tuo account online. Aggiungono persino $ 20 in più all'anno per 5 anni se si mantiene un 3.0 GPA, il che è un bel tocco.

Scopri It Student Chrome

Migliore carta di credito protetta

Capital One MasterCard assicurata

I conti con carte di credito garantiti sono un ottimo modo per ristabilire il tuo credito e tornare sulla strada della solidità finanziaria. Capital One MasterCard assicurata ha il miglior programma disponibile per aiutarti a rimetterti in carreggiata offrendoti di estenderti una linea di credito in cambio di un piccolo deposito che funga da garanzia.

Dopo aver presentato la domanda, Capital One ti chiederà di effettuare un deposito rimborsabile di $ 49, $ 99 o $ 200, a seconda della tua approvazione del credito. Quindi ti estenderanno una linea di credito di $ 200 e dopo aver effettuato 5 pagamenti mensili consecutivi aumenteranno il limite della tua carta di credito. Non c'è una quota annuale e avrai accesso al tuo punteggio di credito in modo da poter monitorare i tuoi progressi.

Capital One MasterCard assicurata

Migliore carta di credito aziendale


Quando si cerca la migliore carta di credito aziendale, è necessario acquistare la carta che si adatta alle proprie esigenze aziendali attuali. Se operi da meno di due anni, sei considerato una start-up dalla maggior parte delle banche. Ciò significa che guarderanno più duramente ai proprietari dell'azienda che alla società stessa fino a quando non mostrerà entrate sufficienti per sostenere qualsiasi nuovo debito. Tuttavia, se la tua attività viene stabilita oltre i due anni e hai i dati finanziari per supportare una carta di credito, la banca sottoscriverà la richiesta di credito in base alla forza dell'azienda.

Inoltre, se la tua attività dipende da chiamate di vendita e conferenze, cerca modi per massimizzare il tuo viaggio con programmi di carte di credito che si orientano verso i premi di viaggio. Una volta capito dove ti trovi per quanto riguarda la crescita e le operazioni aziendali, seleziona una delle seguenti carte di credito per aiutarti a gestire la tua attività.

Migliore carta di credito per piccole imprese

Capital One Spark Cash Select Business Visa

Dalle start-up alle attività consolidate, la crescita delle piccole imprese è il motore economico degli Stati Uniti. Sapendo questo, Capital One ha creato il Capital One Spark Cash Select per le imprese per aiutare le piccole imprese a gestire il proprio flusso di cassa. Con Spark, puoi guadagnare un rimborso illimitato dell'1,5%, il che potrebbe significare migliaia di dollari ogni anno che rientrano nella tua attività; un bonus in contanti una tantum di $ 200 una volta spesi $ 3.000 per acquisti entro 3 mesi dall'approvazione; risparmia sugli interessi con APR introduttivo dello 0% sugli acquisti per 9 mesi; 13,74% -21,74% TAEG variabile dopodiché senza canone annuo.

Usa Spark Cash Select su tutte le tue spese aziendali, senza categorie per limitare i tuoi acquisti e / o la scadenza dei tuoi premi, e puoi riscattare i tuoi soldi indietro per qualsiasi importo, in qualsiasi momento.

Capital One Spark Cash Select Business Visa

Migliore carta di credito per viaggi d'affari

Visto per affari Capital One Spark Miles

Se viaggi molto o hai team di persone che viaggiano per affari, allora il Miglia Capital One Spark per visto d'affari può aiutarti a guadagnare il doppio delle miglia su ogni acquisto per la tua attività, senza blackout o limitazioni di posto e nessun minimo da riscattare. Puoi anche guadagnare 50.000 miglia bonus se spendi $ 4.500 in acquisti entro 90 giorni dall'apertura del tuo account, senza data di scadenza per i tuoi premi guadagnati.

Hai anche assistenza di emergenza quando sei in viaggio 24 ore al giorno, 7 giorni alla settimana; assicurazione di viaggio in caso di ritardi o interruzioni; assicurazione per noleggio auto; e altro ancora. C'è una quota annuale di $ 59 che viene revocata per il primo anno.

Visto per affari Capital One Spark Miles

Migliore carta di credito Cash Back aziendale

Visto Business Preferred Chase Ink

Il Chase Ink Business Cash Visa offre un rimborso del 5% sui primi $ 25.000 spesi per il tuo anniversario nei negozi di forniture per ufficio e sui servizi di telefonia cellulare, rete fissa, Internet e TV via cavo. Guadagna il 2% di rimborso sui primi $ 25.000 spesi in acquisti combinati ogni anno dell'anniversario dell'account presso distributori di benzina e ristoranti; guadagna l'1% su tutti gli altri acquisti senza limiti. Puoi anche qualificarti per un bonus di rimborso di $ 300 spendendo $ 3.000 nei primi 90 giorni dall'apertura del tuo account. E non vi è alcun canone annuale con questo programma di carte di credito.

Chase Ink Business Cash Visa

Migliore carta di credito Business Rewards

Visto Business Preferred Chase Ink

Per rimanere competitive, le aziende devono ottenere il massimo ritorno sull'investimento possibile e Visto Business Preferred Chase Ink li aiuta a fare proprio questo. Con Ink, puoi guadagnare 3 punti per $ 1 sui primi $ 150.000 spesi in acquisti combinati nelle seguenti categorie ogni anno dell'anniversario dell'account:

  • Viaggi, inclusi biglietti aerei, hotel, auto a noleggio, biglietti ferroviari e taxi.
  • Acquisti di spedizione.
  • Servizi Internet, via cavo e telefonici.
  • Acquisti pubblicitari effettuati con siti di social media e motori di ricerca.
  • Guadagni 80.000 punti bonus se spendi $ 5.000 entro 90 giorni dall'apertura del tuo account.

Su ogni altro acquisto con Ink guadagni 1 punto per ogni $ 1 senza limiti. Riscatta per viaggi, rimborso, buoni regalo e altro perché i tuoi punti non scadono finché il tuo account è aperto. C'è una quota annuale di $ 95 con questo programma di carte di credito.

Visto Business Preferred Chase Ink

Concludendo tutto

Comprendere le carte di credito e i loro diversi programmi può aiutarti a gestire meglio la tua vita ottenendo anche un rendimento maggiore per l'utilizzo della carta di credito. Questo non significa richiedere carte di credito e poi addebitare molti debiti per guadagnare un po 'di soldi indietro o punti premio. Questo è controproducente e ti lascerà in condizioni peggiori rispetto a quando hai iniziato. Se utilizzi carte di credito per acquistare generi alimentari, viaggiare per lavoro, pianificare vacanze o qualsiasi altra attività quotidiana, fallo in modo strategico utilizzando la carta giusta per raggiungere i tuoi obiettivi.

È lo stesso con il business: massimizza la spesa della tua azienda utilizzando carte che ti aiuteranno a ottenere sconti su viaggi o spese, oppure a ricevere punti o rimborso. L'utilizzo strategico della carta di credito è giocare a un gioco diverso rispetto all'utilizzo ciecamente della ricarica senza intenzione. Questa guida può aiutarti a navigare tra tutte le offerte pertinenti che possono avere un impatto positivo sulla tua vita finanziaria se le usi con saggezza. Inoltre, tieni presente che il mercato delle carte di credito è fluido e vengono introdotte nuove offerte e quelle vecchie vengono modificate o rimosse, quindi torna indietro e rivedi i diversi programmi di volta in volta.

Ricorda, usare le carte strategicamente ti consente di trarre vantaggio dal sistema invece di essere in balia di esso.


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