I migliori libri di finanza per uomini moderni

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11 libri di finanza essenziali per l'uomo moderno

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Il sistema educativo di oggi non è in grado di prepararvi ad affrontare il mondo reale e il suo approccio alla responsabilità finanziaria. Quello che senti spesso è un consiglio ben intenzionato di amici e familiari, ma un consiglio che non ti porta al successo finanziario. Alla fine, fai quello che fanno tutti gli altri: trova un lavoro, vai a scuola, prendi una carta di credito, apri un conto in banca, compra un'auto con i soldi presi in prestito e fai le stesse cose.





Il problema è che la maggior parte degli uomini non ha successo finanziario e se fai quello che fanno tutti gli altri, è probabile che otterrai gli stessi risultati.

Ricetta per il disastro

Troppe persone spendono i soldi guadagnati ... per comprare cose che non vogliono ... per impressionare le persone che non gli piacciono . - Will Rogers

Le spese eccessive e le cattive abitudini finanziarie sono la causa principale del fallimento finanziario della maggior parte degli uomini di oggi. La società occidentale ha permesso all'uomo moderno di vivere nella più grande era tecnologica, in cui l'accesso alle informazioni è con il semplice tocco di un pulsante, ma la maggior parte degli uomini è finanziariamente analfabeta.



Un rapporto del 2015 dell'Ufficio del censimento degli Stati Uniti mostra che la famiglia americana media ha 16.748 dollari debito della carta di credito , con $ 134.643 di debito totale, che include mutui ipotecari, prestiti auto e prestiti personali. In aggiunta a ciò, solo 1 americano su 3 ha risparmiato abbastanza per andare in pensione, lasciando molti uomini incapaci di provvedere a se stessi senza lavorare negli anni successivi.

Ciò è peggiorato dagli esperti di marketing che ti bombardano costantemente con annunci progettati per attirare la tua vanità, il desiderio di status e la ricerca del piacere. Questi messaggi sono strutturati per associare queste emozioni al loro prodotto per indurti ad acquisti impulsivi e spese eccessive. Combinando questi fattori - aumento del debito dei consumatori, nessun risparmio previdenziale e acquisti d'impulso - trovi la ricetta per il disastro finanziario.

La buona notizia è che i migliori libri di finanza personale a tua disposizione ti porteranno all'alfabetizzazione finanziaria. Attraverso l'istruzione, lo studio e la messa in pratica delle loro idee, puoi ottenere il controllo delle tue finanze e raggiungere l'indipendenza.

I migliori libri di finanza personale

Rich Dad, Poor Dad di Robert Kiyosaki



Kiyosaki documenta la sua ascesa da ragazzo benestante della classe media delle Hawaii in questo libro a ricco imprenditore e investitore immobiliare. Inoltre, Kiyosaki rompe gli insegnamenti tradizionali sulla finanza personale e spiega come guardare le risorse e le spese da un punto di vista diverso mostra come la maggior parte delle persone finisce per essere povera. Quello che pensiamo siano beni sono in realtà spese che non hanno un valore reale e finiscono per costargli i soldi.

Detto questo, una delle sue affermazioni più controverse è che una casa non è un bene, ma una spesa. Le spese sono cose che ti costano denaro - che, secondo la sua definizione, sarebbe una casa. Tasse, manutenzione, manutenzione, utenze e il pagamento di un mutuo sono tutte cose di cui devi tenere conto quando acquisti una casa. Esempi di attività includono azioni che pagano dividendi e immobili in affitto che supportano il tuo stile di vita e aumentano di valore nel tempo. In effetti, non ti costano nulla ma generano un reddito in eccesso. Ci sono molte più buone informazioni in questo libro, ma le parti migliori ti mostreranno come spostare beni e spese nel tuo bilancio. Alla fine, quello che ha più risorse per sostenerlo e meno spese per erodere le proprie finanze finisce per diventare ricco.
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L'uomo più ricco di Babilonia di George S. Clason

Questa è una breve lettura contenente una semplice parabola per spiegare alcuni principi finanziari di base come il risparmio del 10% e l'investimento. Se pensi che sia semplice, allora hai ragione, lo è. Ma è perché dovrebbe essere così, perché se è semplice, allora puoi farlo. D'altro canto, non fare le cose semplici sarebbe un errore.

Gli esseri umani tendono a complicare eccessivamente soluzioni semplici, che portano a scarsi risultati.

Nell'antica Babilonia, i poveri erano soliti vendersi come schiavi per raccogliere denaro. Hanno usato questo denaro per saldare vecchi debiti prima di ottenere un contratto di prestito o per prendersi cura dei loro genitori anziani o della famiglia. Lo fecero anche perché il loro nuovo proprietario avrebbe dovuto provvedere a loro sotto forma di cibo e riparo, che a quei tempi potevano scarseggiare. Per riconquistare la propria libertà, il servitore a contratto avrebbe dovuto saldare il debito originario che si era venduto con più interessi, così come le spese per il cibo e l'alloggio. Di conseguenza, molti degli assicurati non sono mai stati in grado di garantire la loro libertà.



Molti di noi fanno la stessa cosa con il debito della carta di credito, lavorando ogni giorno cercando di mantenere la testa fuori dall'acqua ma senza mai uscire dalle catene della servitù finanziaria. Questo libro offre un piano semplice e realizzabile per garantire la propria libertà dalla schiavitù del debito.
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Ti insegnerò ad essere ricco di Ramit Sethi

Questo libro va dritto al punto e offre un attacco su più fronti per andare avanti ed essere finanziariamente liberi. Dalla richiesta di un aumento, ai passaggi su come investire in anticipo, evitare il debito dei consumatori, vivere una vita ricca, l'uso strategico della carta di credito, ottenere il lavoro dei tuoi sogni e altro ancora, l'autore ti offre un piano completo per andare avanti.

Ci sono molti consigli utilizzabili in questo libro, ma la cosa che lo aiuta a risaltare è che l'autore non si limita a parlare di budget e sacrificio; sottolinea come fare più soldi allo stesso tempo. Scritto per i Millennials ma applicabile a qualsiasi età, questo libro dovrebbe far parte della tua libreria e utilizzarlo immediatamente.
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Money: Master The Game & Unshakeable di Tony Robbins

Tony Robbins ha la missione di fornirti i fatti e gli strumenti per assicurarti il ​​tuo futuro finanziario. Nel suo primo libro, Money: Master The Game, Robbins ha intervistato alcuni dei più grandi investitori e menti finanziarie del mondo su come una persona media può diventare ricca. Le risposte che ha scoperto sono state l'importanza di far funzionare l'interesse composto per te, diversificazione, flussi di reddito garantiti, come contrastare gli effetti tossici dell'inflazione, pianificare eventi da cigno nero, evitare debiti e proteggere il tuo capitale di investimento dagli imprevisti.

Descrive inoltre in che modo il settore dei fondi comuni di investimento erode i tuoi rendimenti riportando in modo errato le sue prestazioni e come se la cavano. Robbins ti fornirà anche un'istruzione su come individuare dove esistono commissioni nascoste nel prospetto del tuo fondo comune e su come trovare posti migliori in cui investire i tuoi soldi. Questa è un'enorme risorsa piena zeppa di statistiche e interviste per eseguire il backup dei consigli utilizzabili per aiutarti a diventare ricco.

Successivamente, Robbins scrisse Unshakeable per includere tutto il materiale che non poteva includere nel primo libro; in questo secondo libro, si è concentrato sulla creazione di un portafoglio finanziario irremovibile.

Il libro si concentra sull'assicurare la tua tranquillità finanziaria fornendoti un playbook incentrato su quattro principi chiave:

  1. Non perdere soldi.
  2. Rischio / rendimento asimmetrico.
  3. Efficienza fiscale.
  4. Diversificazione.

Oltre a tutta questa conoscenza, Robbins ti guida anche attraverso diversi esercizi per aumentare i tuoi stati mentali / emotivi. Lo fa per aiutarti a essere più presente, a vivere a un livello più alto di esperienza pur essendo immune alle piccole distrazioni e ai contrattempi della vita.
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Uccidere le vacche sacre di Garrett B. Gunderson

Gunderson fa un buon lavoro nel fornire esattamente ciò che suggerisce il titolo del suo libro, attaccando la maggior parte delle nostre convinzioni comuni sul denaro e sugli investimenti.

La premessa del libro è che i miti finanziari sono distruttivi ed è solo uccidendo le vacche sacre che abbiamo la possibilità di reclamare la nostra ricchezza. L'attuale sistema di investimenti e pensionamento in gioco è il risultato del pensiero sulla scarsità, secondo Gunderson. L'idea che la torta sia finita, con poco da fare, influenza le decisioni di investimento nel peggiore dei modi nel momento peggiore. Siamo ottimisti quando dovremmo essere scettici e scettici quando dovremmo essere ottimisti, facendoci acquistare investimenti nel momento sbagliato e vendere quando dovremmo acquistare di più.

L'intero libro ribalta le tue convinzioni comuni sul denaro, facendoti riflettere a lungo e intensamente su come gestire le tue finanze. È un grande sbalorditivo che ti aiuterà a individuare nuove opportunità nella tua vita finanziaria a cui eri cieco prima di leggere questo libro.
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The Automatic Millionaire di David Bach

Questa è una lettura breve e semplice su una coppia americana media che non ha mai guadagnato più di $ 55.000 all'anno tra loro due ma è finita milionaria con due case senza debiti per poco più del prezzo di un latte ogni giorno. Bach lo etichetta come Latte Factor, dove puoi impostare un conto di pensionamento automatico usando una piccola somma di denaro, quindi lasciare che il suo interesse composto faccia la sua magia.

Come The Richest Man in Babylon, le lezioni del libro sono facili da imparare e facili da implementare. Usare solo i semplici passaggi descritti nel libro può metterti sulla strada per diventare un milionario, figuriamoci senza debiti.
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Debt-Free by 30: Practical Advice for the Young, Broke, and Upwardly Mobile by Jason Anthony & Karl Cluck

Se ti ritrovi a vacillare sull'orlo del baratro finanziario a causa di un debito eccessivo, questo libro può aiutarti a riportarti indietro dal baratro. Gli autori ti mostrano un piano passo dopo passo su come uscire dal peso di schiacciare il debito dei consumatori. E, una volta che sei libero da debiti, come andare avanti in modo da non trovarti mai più nelle stesse difficoltà.

Per inciso, ciò che rende questo libro così prezioso è che è una buona medicina per le finanze malate. Il debito sta riducendo il tenore di vita dei lavoratori e il sistema è progettato per rendere facile continuare a indebitarsi sempre di più. Questo è particolarmente devastante per i giovani di 20 anni perché li costringe ad essere indebitati fino ai 30, 40 e oltre. Li addestra a colmare il costo della vita utilizzando i crediti, creando un effetto valanga che li costringe a pagare i debiti per il resto della loro vita.

Anche se il titolo di questo libro è rivolto a persone di 20 anni, è una grande risorsa per chiunque desideri liberarsi dai debiti.
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The Behavior Gap - Semplici modi per smettere di fare cose stupide con i soldi di Carl Richards

Richards è un pianificatore finanziario che si è stancato di vedere persone intelligenti fare cose stupide con i loro soldi, quindi ha deciso di scrivere questo libro a riguardo. I professionisti finanziari spesso vedono in prima persona i modelli che i loro clienti creano con le loro finanze. Altrimenti, le persone intelligenti e laboriose sembrano correre rischi inutili e spendere troppo per le cose sbagliate. Richards si sentì frustrato nel vedere le persone commettere errori più e più volte, quindi decise di esaminare più da vicino le cause profonde e scrivere su di loro.

Tra le sue osservazioni, ha scoperto che:

  • Le persone trascorrono troppo tempo sulle cose sbagliate.
  • Hanno comprato investimenti a un prezzo troppo alto e li hanno venduti a un prezzo troppo basso.
  • Hanno speso troppi soldi per le cose sbagliate.
  • Le persone non riescono ad avere obiettivi finanziari significativi.
  • La maggior parte è impegnata in cattive abitudini monetarie che ha distrutto la loro sicurezza finanziaria.
  • Hanno usato decisioni basate sull'emotività sul denaro piuttosto che impiegare un piano attuabile.

Il libro è uno sguardo più approfondito ai comportamenti negativi sottostanti che si traducono in povertà e mancanza di sicurezza finanziaria. Studiando le sue lezioni, può aiutarti a evitare le insidie ​​e le trappole che i cattivi comportamenti possono creare senza che tu te ne accorga finché non è troppo tardi.
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Total Money Makeover di Dave Ramsey

Immagina di essere l'amministratore delegato di una grande azienda che si è appena trovata in difficoltà finanziarie. Appoggiato da un debito eccessivo e da un reddito insufficiente per pagare quel debito, decidi di vendere le parti in sofferenza dell'azienda per ripagare quel debito mentre lavori per aumentare il reddito. Questo libro è una risorsa per darti gli stessi strumenti per prendere quel tipo di decisioni per la tua vita.

È normale che gli uomini paghino un mutuo, prestiti auto, prestiti agli studenti, carte di credito e altro ancora. Prendi in considerazione gli elementi essenziali della vita come cibo, medicine, vestiti, gas, assicurazioni e tasse e può essere un enorme sforzo per far crescere i tuoi dollari. In questo libro, Ramsey espone il motivo per cui l'obiettivo di ogni uomo o coppia dovrebbe essere quello di liberarsi dai debiti e quindi lavorare per garantire la propria libertà finanziaria. Quindi, trascorre il resto del libro rivelando un piano per aiutarti a raggiungere questi obiettivi.

La cosa diversa in Total Money Makeover è che Ramsey non addolcisce il suo messaggio. Ti fa sapere che sarà dura e dovrai fare sacrifici lungo la strada. Potrebbe essere necessario trovare un secondo lavoro per raccogliere fondi. Inoltre, potresti dover vendere alcuni dei tuoi beni per estinguere il tuo debito. Ma, alla fine, sarai libero da debiti e sulla strada della sicurezza finanziaria.
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Il milionario della porta accanto di Thomas Stanley

Jet privati, abiti firmati personalizzati da $ 2.000, gemelli d'oro, caviale, hotel a 5 stelle, jet set in tutto il mondo, un entourage, una villa, champagne, caviale e una vita di lusso sono immagini comuni dello stile di vita milionario, ma la realtà racconta una storia diversa.

Thomas Stanley ha condotto uno studio approfondito sui milionari in tutto il paese e ha scoperto che il milionario medio era abbastanza diverso dallo stereotipo appena descritto.

Questo libro fa saltare in aria diversi miti sui milionari comunemente tenuti dal pubblico, ma la parte più importante del libro che rivela è che il loro successo può essere duplicato. Il libro di Stanley dimostra che i milionari non sono limitati ai fondatori della Silicon Valley o ai commercianti di hedge fund di Wall Street, ma si trovano in tutta l'America centrale.

Ogni giorno le persone diventano milionarie in Nord America attraverso investimenti prudenti o possedendo una piccola impresa o acquistando proprietà immobiliari. I metodi che le persone usano per arricchirsi sono tanto vari quanto le persone stesse, secondo gli studi di questo libro. Questa è una buona notizia, perché mostra che è realizzabile e che puoi duplicare il loro successo.

Ancora meglio, Stanley descrive modelli comuni tra i milionari che puoi emulare come:

  • Essere frugali è un valore.
  • L'istruzione è molto stressata (molti non hanno titoli di studio universitari ma investono in conoscenze specialistiche).
  • Lavorano sodo e sono estremamente concentrati.
  • Evitano il debito dei consumatori come la peste, ma impiegano il debito aziendale con un occhio di riguardo al controllo del rischio.
  • Si concentrano sull'acquisto di beni (es. Azioni, immobili, attività commerciali, ecc.) Ma evitano passività (es. Auto nuove che si deprezzano rapidamente).
  • Sono altamente orientati alla famiglia.

Dopo aver letto il libro, inizierai a capire che il percorso per diventare un milionario è più semplice di quanto pensassi. Ma rivela anche che semplice non significa facile, perché richiede duro lavoro e sacrificio, ma è realizzabile se sei disposto a impegnarti nelle lezioni dettagliate in queste pagine.
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Pensieri di separazione

In conclusione, considera che la vita deve essere qualcosa di più del semplice vivere giorno per giorno e pagare le bollette. È più che presentarsi ogni giorno e guadagnarsi da vivere per tornare a casa, sedersi davanti alla TV, stressarsi per i prestiti, chiedersi se c'è di più nella vita prima di andare a letto e rifare tutto il giorno successivo.

Questo non è vivere; è solo esistente.

Dovevi essere più di un ingranaggio di una ruota che effettua pagamenti mensili minimi con carta di credito. Dovresti avere delle responsabilità, sì, ma la tua prima responsabilità è verso te stesso e inizia diventando più intelligente riguardo al gioco che stai giocando. Quel gioco è fatto di debiti e investimenti. I libri elencati qui possono fornire l'istruzione per aiutarti a vincere quella partita e vivere la vita alle tue condizioni, non a quelle di qualcun altro.

Vai ora e scegli l'unico libro che parla della tua situazione e poi inizia a mettere in pratica le sue lezioni. Nel tempo, acquisirai slancio e sarai sulla buona strada per vivere una vita senza debiti, con un futuro di indipendenza finanziaria e persino ricchezza davanti a te.


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